瑞波币

来自OwCrypto区块链数字加密货币百科
Xrp.png
货币名称 瑞波币
英文 Ripple
英文简称 XRP
核心算法 未知
区块时间 约600秒/块 共识证明:POW
区块奖励 未知
货币符号 xrp
货币总量 100,000,000,000XRP
原作者 Arthur Britto, David Schwartz, Ryan Fugger
类型 预挖
网站 ripple.com
始发时间 2011-04-18
最高价格 22.5988人民币 3.36美元
风险 非去中心化

瑞波币(XRP)是一种加密货币或数字资产的一种形式。瑞波币是Ripple网络的基础货币,它可以在整个ripple网络中流通,总数量为1000亿,并且随着交易的增多而逐渐减少,瑞波币的运营公司为Ripple Labs(其前身为OpenCoin)。

瑞波币是ripple系统中唯一的通用货币,其不同于ripple系统中的其他货币,其他货币比如CNY、USD不能跨网关提现的,换句话说,A网关发行的CNY只能在A网关提现,若想在B网关提现,必须通过ripple系统的挂单功能转化为B网关的CNY才可以到B网关提现。而瑞波币完全没有这方面的限制,它在ripple系统内是通用的。

瑞波币(XRP)和比特币一样都是基于数学和密码学的数字货币,但是与比特币没有真正的用途不同,XRP在Ripple系统中有主要桥梁货币和有保障安全的功能,其中保障安全的功能是不可或缺的,这要求参与这个协议的网关都必须持有少量XRP。[1]

简介

Ripple,又称瑞波币,于2012年作为Ripplepay的后续版本推出,Ripple是加密货币平台的名称,而XPR则是代币的名称。就像其他加密货币一样,Ripple是围绕一个数量有限的分布式网路的思想构建起来,由各方参与验证交易而不是单个中心化的管理机构。这是促进全球交易的一种方式,而交易成本远低于比特币。与其他加密货币不同,XPR的交易实际上是即时的,不需要任何确认时间。与此同时,在Ripple平台上,您可以交换任何东西,从法定货币到黄金,甚至是航空哩数。

Ripple最初是由一家名叫Ripple Labs的公司创立的,目前仍然由这家公司支持,这不同于比特币,后者是由其庞大的开发者网路支持。Ripple网路中的瑞波币数量也是不可更改的。比特币的数量虽然在不断增长,但有一个最终上限;而在以太坊中,没有这样的限制。与那些都不同的是,Ripple从一开始就建立了1000亿代币,其中大部分归Ripple Labs所有,并且这个数字保持不变。


瑞波币VS比特币

Ripple是一个支付系统、一个交易平台、以及向银行和其他付款网路发送付款的一种手段。其理念是提供一种能够直接转移资产(例如货币或黄金)的系统,它几乎可以即时工作,作为一个更便宜、更安全、更透明的替代方案,从而取代银行目前使用的其他系统,比如SWIFT。

比特币基于区块链,而Ripple却不使用它。相反,这种货币使用的是基于一整个验证伺服器网路和瑞波币(XPR)的分布式账本共识。

似乎很多银行对Ripple非常感兴趣,越来越多的支付处理器加入了瑞波网路。Ripple是为企业设计的,虽然也可以被个人所使用,但后者并不是其主要目标用户。Ripple平台的宗旨是以最快速度在全球范围内转移大量资金。

目前来看,Ripple自成立以来一直都稳定可靠。这种货币目前的处理能力是每秒1500笔交易,而最近一次的网路更新扩展,使其能够达到VISA的处理能力,即50000 tps。与此同时,比特币网路每秒只能处理3到6笔交易,而以太坊则是15笔。

瑞波币不能像比特币、以太币、莱特币等许多其他加密货币一样被开采。所有代币都是在Ripple成立时发行的,就像公司在上市时发行一定数量的股票一样。Ripple的创作者们达成协议发行1000亿的瑞波币,然后这笔数量的瑞波币就被发行了。

相同点

Ripple网路的设计目标就是无缝传输任何形式的货币,无论是美元,欧元,英镑,日元或比特币,提供的是解决方案。

Ripple协议的高级开发人员和Bitcoin的倡导者“斯蒂芬·托马斯说:Ripple将为Bitcoin用户开设更多的网关,是Bitcoin更轻松简单连接到主流金融世界的桥梁与Bitcoin的一样:

ripple和比特币一样都是开源的,通过P2P传播网路,xrp和比特币一样可以在账户与账户之间转移,不需要任何第三方软体。

ripple和比特币一样都是通过互联网发送,交易是不可逆转的,都提供数字货币独有的防伪证明。

ripple使用了和比特币一样的底层加密技术

Ripple has multi-signature support (ripple支持多签名认证)

交易费用极低

任何人都可以运行ripple

不同点

Ripple网路支持多种货币。除了自己的Ripple币,它还支持法定货币(例如美元、欧元、日元等),并打算在近期支持比特币,未来有可能支持所有虚拟货币。

Ripple网路自动进行汇率换算。也就是说,用户可以用任何一种类型的货币向他人支付另外任何一种类型的货币,从而实现所有货币的全网流通。

Ripple的交易确认过程可在几秒钟之内完成。Ripple引入了一个“共识(Consensus)”机制,通过特殊节点的投票,在很短的时间内就能够对交易进行验证和确认。

Ripple客户端不需要下载区块链,它在普通节点上舍弃掉已经验证过的总帐本链,只保留最近的已验证总帐本和一个指向历史总帐本的链接,因而同步和下载总帐本的工作量很小。

Ripple无需也不能挖矿。

Ripple币的总量非常不能增加,而且只能递减。该公司已经创造出了1000亿个单位的Ripple币,计划最终向外发行75%的Ripple货币供应,并承诺永不增发。用户在进行每次交易时要花费一定的Ripple币(金额非常非常低,大约是1/1000美分),这个交易费不交给任何人,只是凭空消失。因此Ripple币只会越来越少,但减少的速度非常慢。[2]

历史

瑞波的历史最早可以追溯到2004年,加拿大温哥华的软件开发者瑞恩·富杰尔(Ryan Fugger)发明了用于互联网支付的瑞波支付协议(RipplePay)。

瑞波支付(2004年至 2012年)

瑞安·富格( Ryan Fugger )于 2004 年创建了一家名为瑞波支付( RipplePay )的公司。该公司背后的核心思想是建立一个能够取代银行金融体系的点对点支付网络。

瑞波支付的基本理论如下:

银行的主要工作是发放和回收贷款。银行存款本质上是客户向另一家银行所借的贷款。

在传统银行系统来说,鲍勃( Bob ) 给爱丽丝( Alice )转账仅仅是将他们各自银行贷款及账户余额更新一下,鲍勃在银行的余额略有下降,而爱丽丝的余额略有增加。

瑞波支付认为,它们可以通过建立点对点网络取代银行,在这个网络中个人可以直接互相借贷,而更新这些贷款的余额可以实现支付。 然后,只要系统能够找到支付方和收款方的关系路径,支付时只需要更新账户的余额即可。

OpenCoin(2012.9-2014.9)

2012 年,麦卡勒布聘请了克里斯 · 拉森,拉森现在仍然担任执行主席,网站描述他为瑞波币联合创始人。这标志着 OpenCoin 时代的开始,这是 2012 年和 2015 年之间的三次名称变化中的第一次。拉森是 E-Loan 的前任董事长兼首席执行官, E-Loan 是他于 1996 年创立的公司, 然后在1999年科网最火的时候上市,之后在 2005 年卖给了 Banco Popular 。其后,拉森创立了 Prosper Marketplace ,一个点对点贷款平台,之后于 2012 年加入了瑞波。

加密货币XRP(瑞波币)推出(2013.1)

瑞波于2013年1月推出了 XRP 。与比特币一样, 瑞波币系统建立在加密签名公开区块链上,因此不需要最初的信任网关或网关设计。瑞波币可以直接由用户发送给用户,没有网关或交易对手风险,这是瑞波网络上所有货币(包括美元)的使用方法。瑞波网络可能希望将 XRP 与美元支付的信任结构网络结合,例如用于支付交易费用。该公司将 XRP 的供应量定在了 1,000 亿个的高水平,有人声称这将有助于防止瑞波币价格大幅上涨。批评者认为, XRP 可能不是其网络组成的必要产物。

Ripple Labs(2013.9-2015-10)

2013年9月, OpenCoin 重新命名为 Ripple Labs。

2014年2月,瑞波币实施了 在2014年8月装载的 “余额冻结” 功能。这使即便在没有有效签名的情况下,瑞波币网关也可以冻结甚至没收用户的加密货币。据说这样做的动机是使网关符合监管要求,例如在法院命令要求没收资金的情况下。网关的默认设置是启用冻结功能,但网关若通过使用 “不冻结”( NoFreeze )功能来禁用此选项,便可以取消冻结或没收加密货币的功能。当时最大的网关 Bitstamp 没有选择取消冻结功能。

2015 年 5 月,美国监管机构认为 Ripple Labs 以未经授权的方式出售 XRP 违反了 “银行保密法”,并向其罚款 70 万美元。瑞波同意采取补救措施,其中主要补救措总结如下:

Ripple Labs 必须在 FinCEN 注册。
如果瑞波发行更多的 XRP ,那么这些收款人必须注册他们的账户信息并向瑞波提交身份证明文件。
瑞波必须遵守反洗钱法规,并指定合规执行官。
瑞波必须经过外部审计。
瑞波必须向监管机构提供数据或工具,以便分析瑞波币交易和资金流动。

瑞波(2015.10-至今)

2015 年 10 月,公司简化了名字叫瑞波( Ripple )。


瑞波币XPR

XPR通常被称为「真正的加密货币」;这它是一种代币,透过Ripple网路实现各币种之间的资金转移。现在,大多数清算系统都使用美元作为转换的基础货币。这就产生了转换费用,并且需要一定的时间,这就是为什么海外银行转帐可能需要三个工作日或更长。

而将资金转换为瑞波币(XPR)而非美元,您无需支付转换费用,而且能在几秒内完成。

如上所述,Ripple发行了1000亿枚瑞波币,虽然该公司承诺这是XPR的最终总数,但从技术上讲,如果想在未来发行更多,也没有谁能阻止。Ripple 中心辐射型的设计将瑞波币(XRP)定位在中心,作为可与任何货币或数位资源互换的媒介,例如频繁的飞行哩数。Ripple能够在3.5秒内透过瑞波币清除一笔付款,并使其保持可用。XPR的使用完全独立于Ripple网路,这意味着银行并不真正需要XPR来转移​​美元、欧元等,否则零售投资者在购买代币时可能会遭受损失。

最近,Ripple增加了另一项功能——该公司每个月都将透过智慧契约释放10亿瑞波币,为其商业交易进行融资,为其客户提供激励,并向经过验证的投资者出售代币。未使用的代币将被存回托管帐户。

货币单位

XRP目前可精确到6位小数。最小的单位称为一滴(drop)。1000000滴等于1 XRP,1XRP=1000000dXRP

Ripple的交易费用非常的低,每次交易只有1/1000美分的交易费。这个交易费是用来防止有人通过大量的交易破坏系统的行为。

Ripple网络

大多数加密币的生态和它们的虚拟货币是一体的。比如BTC是比特币网络的重要组成部分,ETH是以太坊生态不可或缺的一份子,但是买XRP相当于买了腾讯的Q币。

社区生态

属于社区的开源软件;

提供商业产品的瑞波公司;

以及数字货币瑞波币(XRP)。

其中,瑞波公司是开源代码的主要贡献者,也持有大量的瑞波币。这三者共同运行一个瑞波区块链,又称瑞波网(RippleNet)。

瑞波生态

第一个层次是抽象的全球支付协议;

第二个层次包括开源软件、瑞波公司、瑞波币共同组成;

第三个层次是由众多银行金融机构组成的社区联盟,联盟成员也参与瑞波区块链的运作。

瑞波所建立的全球支付网络瑞波网,是典型的实时全额支付系统(Real Time Gross Settlement,RTGS),是按国际标准建立的跨银行电子转帐系统。在其主要应用的跨国汇款领域,瑞波网也可看成银行业通行的环球同业银行金融电讯协会SWIFT系统的有力竞争者。

瑞波公司是瑞波生态的核心:它是瑞波协议的发明者,它是开源代码的主要贡献者,它是瑞波网这个区块链网络的核心运营者,它也为开源软件提供技术支持,如运营开发者门户。除此之外,瑞波公司还有着两个关键的角色。

[3]

瑞波公司服务

提供商业化产品

瑞波公司提供了三种解决方案,来帮金融机构或公司接入瑞波区块链网络。这三种解决方案分别是:

xCurrent

协助银行处理全球支付的xCurrent;xCurrent是瑞波公司的旗舰产品。这个产品帮助银行进行跨境结算,目的是干掉SWIFT,省时又省钱。在这个场景下,银行是完全用不着XRP的。

xRapid

帮支付服务商提供流动性的xRapid;唯一用得上XRP的产品了。但银行们似乎并不喜欢这个产品,因为XRP本身价格具有巨大波动性。

xVia

帮普通公司接入瑞波网进行支付的xVia。服务于企业和银行进行支付业务,同样不用XRP

瑞波公布的100+金融机构合作伙伴中,几乎全部合作机构都只是用xCurrent这个产品,也就是说他们根本用不到XRP。唯一一家用到XRP的是一间来自墨西哥的非银行金融机构,叫Cuallix。加上另外5家试点机构正在尝试xRapid这个产品,也就是并没有正式合作。

管理瑞波币

瑞波公司的另一个重要角色涉及到瑞波币(XRP)。

瑞波币是一种采用区块链技术发行的加密数字货币,但是仅用于瑞波区块链网络内部的交易媒介。

它网站上曾有这样一段话介绍瑞波币:类似于比特币,瑞波币存在于瑞波区块链网络中,是一种没有交易对手的货币。

根据瑞波网站知识中心的信息,它自称是“基于数学的货币”。

瑞波币一共发行了1000亿枚,与比特币、以太币等是随着时间的推移逐渐增发不同,在创建时,所有的1000亿枚瑞波币都直接发行出来了,且根据规则将永不再增发。

它的创建者也就是瑞波公司的创始团队给自己留下了200亿枚,而将另外的800亿交给瑞波公司管理。

至今,瑞博公司仍拥有60%以上的瑞波币。这正是为什么我们认为瑞波公司的重要角色是瑞波币的“管理人”。

不管在传统的世界,还是在区块链世界,这都是一个我们不熟悉的角色。按常见的逻辑,我们无法解释这种安排。

按区块链世界的逻辑,比特币、以太坊等的核心是强调去中心化,而不会把数字货币交由某个中心化机构管理。

解决方案

瑞波公司为银行提供多个解决方案,其中最广为人知的是跨国汇款。银行等金融机构采用它的企业级软件,即名为xCurrent的结算系统,可以解决跨国转账的两个核心问题:时间长,成本高。

跨国汇款并不真的涉及到资金的跨境流动,而主要是依托SWIFT系统进行信息传递,从而进行清算(clearing),然后各个银行更新自己的账本,完成资金结算(settlement) 。

通常,跨国汇款的流程比这个假设案例要复杂得多,涉及更多方。这样的跨国汇款流程带来的弊端有:整个流程漫长,即便在SWIFT的协助下也是如此;成本高昂,银行要在国外银行设立往来账户,涉及大量的处理成本与资金沉淀成本。

瑞波的xCurrent软件帮银行做的,是跟SWIFT一样的通信,以及基于区块链的实时结算,以减少跨国汇款的成本[4]

获取

在交易所买入瑞波币,持有并希望通过出售来牟利

使用杠杆交易,以便根据瑞波币价格走势进行投资

对社区用户的免费赠送

WCG挖矿(已关停)

大户批发

对内部员工以工资形式发放

对合作机构的免费赠送

价格因素

瑞波币功能与其他加密货币有明显不同,并且从未打算取替法定货币。因此,影响XRP 价格走势的因素很多。

XRP供应量

与其他加密货币不同,XRP 并非通过采矿生产。相反,瑞波币背后的公司完全控制其供应。这使其对瑞波币的价格有更多的控制权- 这令不少交易者担心。

公众看法

瑞波币通常被称为世界上最受误解的加密货币。瑞波币在2017 年大部分的增长,都是源于投资者认为其可能成为比特币和其他货币的竞争对手,而并非作为全球支付解决方案。

银行采用

瑞波币的主要用户是银行和其他主要机构。随着美国银行、加拿大皇家银行和瑞士银行等已上市的公司宣布采用该技术,XRP 的知名度将进一步提高。[5]

投资

若投资者想寻找下一种高回报的加密货币,可视XRP 的高市值和每币的低成本为买入机会- 当数字货币市场回升时,瑞波币就可能会随之变化。但如果市场转为看空,XRP 可能会快速下跌。

交易所上市

加密货币交易所宣布其正计划将XRP上市,那么数百万的潜在买家便可使用该货币。这可能会导致瑞波币的价格飙升。


瑞波系统与瑞波币

2004年,瑞波(Ripple)的早期版本就已经推出,但该版本不太成功,主要原因是,该早期版本只能在相互信任的人之间通过瑞波(Ripple)进行转账,没有信任链就无法拓展。从2012年开始,OpenCoin公司开始接手瑞波(Ripple)项目,并于2013年推出新版本,新版本增加了两个新举措:

第一是引入。网关”。网关是资金进出瑞波(Ripple)系统的进出口。它像一个中介,人们可以通过这个中介将各类货币(不论是各国法币,还是比特币等虚拟货币)注入或抽离瑞波(Ripple)系统。这样的话,人们不需要再像以前那样(以前的瑞波系统只能让两个熟人之间转账),即使两个人互相是无信任的陌生人,只要他们两个人同时都信任同一个网关,这两人之间的转账就可以进行。如果“网关”是由大银行或大金融机构充任,那么这个信任链是很容易建立起来的。“网关”的引入解决了用户之间的转账不再局限于熟人之间,陌生人之间也可以进行。

第二是推出瑞波币(Ⅺ冲)。瑞波币(XRP)是瑞波(Ripple)系统内的流动性工具,是一个桥梁货币,是各类货币之间兑换的中间品。在瑞波(RiPple)系统内,不兑换成瑞波币(XRP)的话,就很难跨网关转账或提现;而瑞波币则可以在任意网关之间自由流通。瑞波币(XRP)的另外一个功能是阻止垃圾请求攻击,保障系统安全运行。

优点

交易速度快

Ripple也是一种可共用的公共资料库,同时它也是全球性的收支总账。共识机制允许Ripple网路中的所有电脑在几秒钟内自动接受对总账信息的更新,而无需经由中央数据交换中心。这种处理速度是Ripple在工程学方面的一次重大突破。它意味着Ripple的交易确认时间仅为3〜5秒,而比特币则需要40分钟。

交易费用低

不同法币之间的交易,通常会收取百分之几,再加上交易费用。Ripple的任何交易都低于0.01$。

匿名

Ripple网路不需要用户提供电子邮件,名字,或其他任何信息,为消费者提供隐私。

安全

发送ripple就像发送现金一样,接收完毕后,没有任何其他费用,用信用卡和支票付款,付款人必须提供个人信息,这样可能会导致欺诈。

可靠

由于ripple交易不可逆,商户可以同任何人进行交易,而不用担心反悔。

缺点

一直以来,瑞波币的绝大多数为Ripple labs所持有,其发币的体制也长期为人所诟病,截至2015年1月瑞波币只发行了1000亿中的300多亿,这当中还包括3位联合创始人的将近200亿左右,据此推断,瑞波币的实际流通量不超过150亿。

瑞波不是去中心化

创始人私留

当瑞波成立的时候,它创造了1000亿个 XRP ,其中800亿分配给了公司,200亿给了三位创始人。下面是这些 XRP 大致分布情况:

瑞波公司获得了800亿 XRP 。
拉森获得了95亿 XRP。
2014年,拉森承诺将90 亿中的70亿XRP 投入慈善基金会。
麦卡勒布获得了95亿 XRP 。离开瑞波后:
麦卡勒布保留了60亿(可能锁定协议)。
麦卡勒布的孩子收到了 20 亿(有锁定协议)。
慈善机构和麦卡勒布的其他家庭成员共得到 15 亿(不受锁定协议的约束)。
亚瑟·布里托( Arthur Britto )收到 10 亿(有锁定协议)。
当麦卡勒布离开瑞波时,人们担心他会否把他持有的 XRP 砸入市场,使其价格崩盘。 麦卡勒布和瑞波达成了限制销售 XRP 的协议,来防止上述情况发生。瑞波指责麦卡勒布违反了最初约定的条款后,在2016年又重修订了该协议。[6]

共一千亿枚XRP全部都是预挖的,创始人Chris Larsen和Jed McCaleb私人共同留下了两百亿枚XRP代币,剩下的都归瑞波公司所有。

瑞波公司不透明

目前,瑞波公司拥有62%的XRP币,仅瑞波创始人Chris Larsen一个人就有52亿枚XRP币(数据来源福布斯网站)。瑞波公司曾单方面承诺过会有第三方托管550亿XRP币,这550亿属于瑞波公司的XRP币,接下来将会以每月10亿枚的速度,分55个月投放到市场上。

按道理前两个季度瑞波应该发放到市场上60亿枚XRP。根据瑞波公司前两个季度报告,上半年瑞波公司一共卖掉6亿XRP代币,利润为2.4亿美金。而剩下没卖出去的54亿枚XRP,将继续放到托管账户里,在四年半之后再次投放到市场上去。中心化托管,定时发币。

瑞波官司缠身

投资者对瑞波公司提出的集体诉讼,投资者们声称瑞波公司向投资者售卖大量没有登记的证券。所以XRP到底是不是证券引起了广泛的关注。投资者们认为瑞波公司通过发行XRP代币获取巨量利润,而且目前仍然在售卖托管机构里的550亿XRP代币,可以称得上是永远不会停止的1CO。在这个诉讼中,律师还列举了各种瑞波公司企图贿赂交易所上币,并且误导投资者哄抬价格等行为。瑞波方的发言人的回复则是,瑞波公司和XRP没有直接关系

XRP非未来货币

瑞波公司真正的目标是代替SWIFT,而不是成为世界货币之类的。SWIFT应用于各国银行之间的跨境交易。在全世界200多个国家,有大概7600个SWIFT成员,每天有近千万笔交易需求。对标转账系统而并非货币,注定限制了XRP的价值。2017年,SWIFT的年利润为五千二百万美金(数据来源:SWIFT 2017年报)。

技术并不颠覆

SWIFT,R3,Hyperledger(IBM)这些项目也在做和瑞波一模一样的事情,不过他们是做私链或联盟链,而且是不发币的。[7]

银行能否广泛应用

XRP瑞波币目前并没有广泛应用于银行。

参考资料